来源:农村金融时报
2月15日,银保监会公布2022年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况。数据显示,银行业和保险业总资产稳健增长;商业银行信贷资产质量总体稳定,利润保持增长,风险抵补能力增强,流动性水平保持稳健。
农村金融机构总资产占比13.2%
银保监会公布的数据显示,银行业和保险业总资产稳健增长。2022年四季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额379.4万亿元,同比增长10.0%。其中,大型商业银行本外币资产总额156.3万亿元,占比41.2%,同比增长12.9%。股份制商业银行本外币资产总额66.5万亿元,占比17.5%,同比增长6.9%。农村金融机构总资产50.01万亿元,占银行业金融机构比例为13.2%,较上年同期增长9.4%;总负债46.39万亿元,占银行业金融机构比例为13.3%,较上年同期增长9.9%。
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2022年四季度末,保险公司总资产27.1万亿元,较年初增加2.3万亿元,较年初增长9.1%。其中,产险公司总资产2.7万亿元,较年初增长9.0%;人身险公司总资产23.4万亿元,较年初增长9.3%;再保险公司总资产6719亿元,较年初增长10.9%;保险资产管理公司总资产1036亿元,较年初增长0.6%。
与此同时,银行业和保险业持续加强金融服务。2022年四季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额59.7万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元,同比增速23.6%。
《》记者梳理相关数据后发现,在单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款中,农村金融机构占比约三成,余额为70277亿元。
保险业方面,2022年全年,保险公司原保险保费收入4.7万亿元,同比增长4.6%。赔款与给付支出1.5万亿元,同比下降0.8%。2022年全年新增保单件数554亿件,同比增长13.27%。
农商银行流动性比例相对较高
数据显示,商业银行信贷资产质量总体稳定。2022年四季度末,商业银行不良贷款余额3万亿元,较上季末减少83亿元;商业银行不良贷款率1.63%,较上季末下降0.02个百分点。
2022年四季度末,商业银行正常贷款余额179.7万亿元。其中,正常类贷款余额175.6万亿元,关注类贷款余额4.1万亿元。农村商业银行不良贷款余额为7546亿元,不良贷款率为3.22%,高于大型商业银行、股份制银行、城商行等机构。
商业银行利润保持增长,风险抵补能力整体充足。2022年全年,商业银行累计实现净利润2.3万亿元,同比增长5.4%。平均资本利润率9.33%,较上季末上升0.01个百分点。平均资产利润率为0.76%,与上季末持平。
2022年四季度末,商业银行贷款损失准备余额为6.1万亿元,较上季末减少79亿元;拨备覆盖率为205.85%,较上季末上升0.31个百分点;贷款拨备率为3.36%,较上季末下降0.05个百分点。
2022年四季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.17%,较上季末上升0.08个百分点。一级资本充足率为12.30%,较上季末上升0.10个百分点。核心一级资本充足率为10.74%,较上季末上升0.10个百分点。
流动性方面,数据显示,商业银行流动性水平保持稳健。2022年四季度末,商业银行流动性覆盖率为147.41%,较上季末上升4.73个百分点;流动性比例为62.85%,较上季末上升1.19个百分点;人民币超额备付金率2.05%,较上季末上升0.49个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为78.76%,较上季末上升0.11个百分点。
值得一提的是,农村商业银行流动性比例为74.94%,高于大型商业银行、股份制银行、民营银行等机构。
保险业偿付能力情况方面,2022年第三季度末,纳入偿付能力监管委员会审议的181家保险公司平均综合偿付能力充足率为212%,平均核心偿付能力充足率为139.7%;43家保险公司风险综合评级被评为A类,114家保险公司被评为B类,15家保险公司被评为C类,9家保险公司被评为D类。